Високите лихвени проценти по ипотечните кредити водят до нарастване на измамите с кредитиране

Скокът на лихвените проценти до най-високите равнища от десетилетия е довел до огромно нарастване на измамите с ипотечни заеми, съгласно банки и регулаторни органи.

Оттогава. цената на заема стартира да се повишава преди две години, все по-голям брой хора в Съединени американски щати и Обединеното кралство са изгубили пари от снабдители, които дават обещание лихви под пазарните в подмяна на предварителна такса, единствено с цел да изчезнат, когато пристигна време за закриване на заема.

Lloyds Bank споделя, че броят на по този начин наречените измами с предварителни такси, докладвани от техните клиенти, се е нараснал с 19 % предходната година, откакто през 2022 година се е покачил с 83 %. В Съединени американски щати, съгласно цифри от Федералната комерсиална комисия предходната година имаше близо 26 000 докладвани случая на корист със заеми с предварителни такси, които костваха на жертвите близо 75 милиона $. Това е по-малко от пика през 2022 година от 99 милиона $, само че въпреки всичко доста повече от това, което жертвите са изгубили от сходни рекети, преди лихвените проценти да стартират да се повишават преди две години.

Френският орган за пруденциален контрол и преструктуриране също предизвести за увеличение на кредитните измами, предлагащи доста ниски лихвени проценти по заеми.

„ Има много данни, които демонстрират, че измамите с предварителни такси нарастват “, сподели Джейсън Зъркъл, шеф по образованието в Асоциацията на сертифицираните експерти по измами.

Zirkle сподели, че е нелегално в Съединени американски щати да вземете такса за кандидатстване, в случай че не сте лицензиран заемодател, което множеството не са при измами с предварителни такси.

„ Удивително е какъв брой малко би трябвало да създадат, с цел да накарат хората да им изпратят парите си “, добави той.

Когато Анджела, здравна сестра, която живее в Уисконсин, отиде да търси за нова ипотека предходната пролет нейният миг не можеше да бъде по-лош. Лихвите по ипотечните заеми бяха 7,5 %, 10-годишен връх и повече от два пъти над лихвите от 3,25 %. Анджела, която изиска Файненшъл таймс да не употребява фамилното й име, плащаше заема за дома си, който приготвяше да продаде.

Тя откри нещо, което изглеждаше като добра договорка: заем от BetterMed, основана в Торонто финансова компания, която сподели, че обслужва медицински експерти и предлага заеми с нула % рента.

BetterMed изисква предплатена такса за кандидатстване от $15 500. Но Анджела сподели, че кредитен чиновник на BetterMed й е споделил, че таксата ще бъде приложена към разноските й по ипотеката, откакто тя бъде утвърдена, което съгласно него е казусът с съвсем всички заявки.

„ Трябваше да знам, че не би трябвало да превеждам парите “, сподели Анджела.

В продължение на месеци й беше казано, че заемът се обработва, до момента в който тази година не дойде уведомление, което я осведоми, че молбата й е отхвърлена, без пояснение. Оттогава тя е записала тъжби в Better Business Bureau и се е свързала с юрист.

„ Те към този момент знаеха моя кредитен рейтинг, когато се свързах с него, тъй че изглеждаше законно “, сподели Анджела.

„ Много разочароващо, че това се случи, тъй като изглеждаше като в действителност страхотна договорка. “

BetterMed не можа да бъде открит за коментар. Телефонният номер на компанията, който неотдавна беше отстранен от уеб страницата й, към този момент не е деен. Компанията не върна голям брой имейли и писма от FT.

Уебсайтът на BetterMed изброява две корпоративни местоположения, централа в Торонто и друга в Ню Йорк, покрай Таймс Скуеър. Но охранителите и на двете места споделиха, че в тези здания няма компания с това име.

В Канада и Съединени американски щати заемодателите и ипотечните брокери би трябвало да бъдат лицензирани от локалните финансови управляващи. Но BetterMed не е в лист с лицензирани заемодатели или ипотечни брокери в провинция Онтарио. Министерството на финансовите услуги на Ню Йорк също няма регистрация за BetterMed.

Уебсайтът на BetterMed споделя, че компанията предлага „ най-ниската рента в света: 0% за 30 години “, както и „ стратегия за 100% утвърждение за определени претенденти ”. В него се споделя, че таксите за кандидатстване могат да доближат до $10 500, само че че „ всеки цент “ от таксата за кандидатстване се „ взема от общата сума, която плащате назад “.

Но според раздела „ условия на услугата “ на на своя уеб страница BetterMed декларира, че компанията не е кредитор и че „ не дава експлицитна или подразбираща се гаранция, че ще бъдете утвърдени за заем “. Неговата политика за възобновяване гласи: „ Без възобновяване на суми. “

В февруарска обява на уеб страницата за независимо издание Medium, BetterMed популяризира своите доста сполучливи истории, в това число една от Spiro K, който дава на компанията пет звезди. „ Всичко беше документирано и имах 30 години да го върна. Спестяванията бяха невероятни “, написа Спиро. Уебсайтът на компанията също има три видеоклипа от видимо удовлетворени клиенти.

На други места отзивите за BetterMed са по-малко позитивни. В Reddit има недоволства за компанията отпреди три години, доста от които настояват, че са платили на компанията $1000 или повече и в никакъв случай не са получили заем.

Бюрото за по-добър бизнес в Онтарио дава на BetterMed оценка „ F “, заявявайки, че е получил 12 тъжби против компанията за три години, 10 от които в никакъв случай не са били позволени.

Матю Греъм, специалист по ипотечните лихви в индустриалния уеб страница Mortgage News Daily, сподели, че макар че някои кредитори оферират по-ниски от междинните лихви, постоянно в композиция с някои високи първични разноски, „ безусловно е невероятно ипотека от 0% да съществува без някои извънредно значими условия ”.

Греъм сподели, че езикът, който BetterMed употребява, с цел да опише заемите си, провокира паника. „ Сайтът също пренебрегва многочислени, разумни въпроси, на които би трябвало да се отговори, преди един рационален кредитополучател да им даде време “, сподели Греъм. „ Много подозрително на пръв взор. “

Луиз Бакстър, специалист по отбрана на потребителите и създател на екипа за измами на Националните търговски стандарти на Обединеното кралство, сподели, че по-високите лихвени проценти и други стопански фактори сега играят в ръцете на измамниците.

„ Хората не са уязвими. Ситуацията или пазарът ги прави уязвими “, сподели Бакстър. „ С ипотеките и заемите има нараснала неустойчивост в тази област заради рецесията с разноските за живот, високите лихви и всички тези неща. “